| 2020年中國銀行考點分布-金融（23） | |||||||||||||||
| 內容 | 利息與利率 | 預期理論 | 項目評估 | 年金的計算 | 債券 | 可轉換債券 | 通貨膨脹 | SDR | 流程銀行 |
貸款 （五級分類） |
貸款定價模型 | 波特五力模型 | 企業管理 | 最小二乘估計 | 工具變量法 |
| 題量 | 2 | 1 | 1 | 1 | 2 | 2 | 1 | 1 | 1 | 5 | 1 | 1 | 2 | 1 | 1 |
1）貨幣銀行學主要考查貨幣職能（基本職能、支付手段）；貨幣制度（格雷欣法則、金本位制度、信用貨幣制）；消費信用；融資方式（直接融資、間接融資）；利率計算（實際利率、現值終值計算、到期收益率）；年金計算；利率期限結構和風險結構（預期理論）；利率決定模型（可貸資金模型、流動性偏好等）；貨幣需求（貨幣數量論、費雪方程式、劍橋方程式）；貨幣供給（貨幣層次劃分，派生存款，貨幣供給乘數，基礎貨幣，貨幣供給量）；貨幣政策（法定存款準備金率、再貼現率、公開市場操作、貨幣政策傳導機制）。
東吳教育真題舉例：
※（2018年中行）國內中央銀行以外匯作為準備金發行紙幣流通。但一般人們難以直接到國外用外匯去兌換黃金，故稱（ ）。
A.黃金本位制 B.金圓本位制 C.擬金本位制 D.虛金本位制
答案：D
【東吳教育解析】黃金可自由輸出輸入實際上是把黃金存于國外，國內中央銀行以外匯作為準備金發行紙幣流通。但一般人們難以直接到國外用外匯去兌換黃金，故稱“虛金本位制”。
2）金融市場與機構主要考查金融市場市場、金融產品定價、貨幣市場（同業拆借、回購、再貼現、國庫券、商業票據、承兌市場等）、資本市場（債券分類、可轉換債券、資產需求理論、債券定價、到期收益率、股票市場、基金市場及分類）、衍生品市場（套期保值、期權價格影響因素、期權）；中央銀行（資產負債表、發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行）。
東吳教育真題舉例：
※（2019年中行）金融市場中，融資期限在1年以內的，通常稱為（ ）。
A.貨幣市場 B.證券市場 C.資本市場 D.期貨市場
答案：A
【東吳教育解析】融資期限在一年以內的金融市場稱為貨幣市場；融資期限超過一年的金融市場稱為資本市場。
3）國際金融主要考查國際收支；國際收支平衡表（特別提款權）；蒙代爾有效市場分類原則；國際收支調節方法；匯率標價法；匯率決定理論（利率平價、購買力平價、貨幣分析法）；布雷頓森林體系、牙買加體系；國際貿易，貿易保護主義，國際金融市場，歐元與歐盟。
東吳教育真題舉例：
※（2018年中行）以下關于歐元的表述，不正確的是（ �。�。
A.歐元由歐洲中央銀行和各歐元區國家的中央銀行組成的歐洲中央銀行系統負責管理
B.歐元于1990年1月1日在實行歐元的歐盟國家中實行統一貨幣政策
C.歐元是歐元區17個國家的貨幣合稱
D. 2002年7月歐元成為歐元區唯一合法貨幣
答案：C
解析：歐元區共有19個成員國，包括德國、法國、意大利、荷蘭、比利時、盧森堡、愛爾蘭、西班牙、葡萄牙、奧地利、芬蘭、立陶宛、拉脫維亞、愛沙尼亞、斯洛伐克、斯洛文尼亞、希臘、馬耳他、塞浦路斯。
4）商業銀行及其他主要考查流程銀行、商業銀行經營原則、商業銀行職能、巴塞爾協議、提高資本充足率方式、商業銀行資產業務、負債業務；貸款定價模型、貸款五級分類、商業銀行中間和表外業務、資產管理理論、缺口分析法、商業銀行風險與管理、存款保險制度；商業銀行法；波特五力模型；企業管理；統計與計量（最小二乘估計、工具變量法）。
東吳教育真題舉例：
※（2020年中行）（多選）某職工向某商業銀行申請貸款購買二手住宅，該商業銀行可能合作的機構包括以下哪項？（ ）
A.房地產中介機構 B.住房公積金管理中心 C.房地產評估公司 D.律師事務所
答案：ABCD
【東吳教育解析】在個人住房貸款業務中，除了與房地產開發商具有合作關系以外，銀行還與其他社會合作機構具有合作關系，包括：房地產評估機構、擔保公司和律師事務所等。住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機構。
3、計算機，題量：單選8題，多選2題
東吳教育真題舉例：
※（2020年中行）在一臺主機上安裝超過2張或以上的顯卡，且支持2臺或以上顯示器時，主板或顯卡需支持（ ）技術。
A.SLI B.turbo Boost C.Hyper Transport D.VT-x
答案：A
4、常識判斷，題量：單選8題，多選6題
東吳教育真題舉例：
※（2020年中行）中國歷史各朝代的皇帝中，在位時間最長的是（ ）。
A.乾隆 B.康熙 C.漢武帝 D.成吉思汗
答案：B
【東吳教育解析】清圣祖愛新覺羅.玄燁是清朝第四位皇帝、清定都北京后第二位皇帝，是中國歷史上在位時間最長的皇帝，在位61年。
※（2020年中行）（多選）極光的形成必須同時滿足（ �。┑臈l件，缺一不可。
A.溫度 B.大氣 C.磁場 D.高能帶電粒子
答案：BCD
【東吳教育解析】地球的極光，來自地球磁層和太陽的高能帶電粒子流（太陽風）使高層大氣分子或原子激發（或電離）而產生。極光產生的條件有三個：大氣、磁場、高能帶電粒子。
5、時事政治—主要考2020年10月--考前一周的時事政治。考生可以關注銀行招聘網公眾號查詢最新時政資訊。
東吳教育真題舉例：
※（2020年中行）10月9日，瑞典皇家科學院宣布，將2019年諾貝爾化學獎授予約翰·B·古迪納夫、M·斯坦利·威廷漢、吉野彰，以表彰他們在（ �。┳鞒龅木薮筘暙I。
A.分子機器設計與合成 B.鋰離子電池研發領域
C.研發冷凍電子顯微技術 D.酶研究等領域
答案：B
6、中國銀行特色知識（單選4題，多選2題）----（關于中國銀行的相關介紹、銀行時政新聞及銀行業務知識；購買東吳教育聯合銀行招聘網出版的《全國銀行招聘考試指定教材（2020最新版）》的考生可以添加銀行招聘網公眾號考前獲取中國農業銀行特色知識補充資料。
東吳教育真題舉例：
※（2020年中行）中國銀行2019年上半年平均總資產回報率（ROA）為（ �。�%，凈資產收益率（ROE）為（ �。�%。
A.1.09, 16.29 B.0.98, 12.24 C.1.12, 14.56 D.0.94, 12.06
答案：C
【東吳教育解析】財務指標繼續向好：凈息差較一季度上升1BP。平均總資產回報率（ROA）為1.12%，凈資產收益率（ROE）為14.56%。
7、材料分析題：一般考查經濟政策、金融危機等時事新聞的相關內容。
東吳教育真題舉例：
※（2018年中行）美國次級住房抵押貸款市場問題從2007年春季開始逐步顯現，直到2007年8月份蔓延至債券市場、股票市場和其他信貸市場后，美聯儲進行緊急干預，2007年9月18日開始降息50個基點至4.75%。從2007年底至2008年9月美國投行雷曼兄弟倒閉的大部分時間里，美聯儲采取了7次降息舉措，累計降息達3個多百分點。雷曼兄弟的倒閉最終引發全球金融市場急劇下跌和流動性收緊，美國次貸危機迅速演變為席卷全球的、自上世紀30年代大蕭條以來最為嚴重的國際金融危機。2008年12月16日，美聯儲宣布將聯邦基金利率降至零至0.25%的超低水平，美國正式步入零利率政策時代。自2008年底至2014年10月，2008年金融危機至2013年美聯儲一共進行了三輪購債，總共購買資產約3.9萬億美元，美聯儲持有的資產規模占國內生產總值的比例從2007年底的約6.1%（約1萬億美元）大幅升至2014年底的25.3%（約4.5萬億美元），其中美國國債占比54%，抵押支持債券占比39%。
2015年12月17日美聯儲加息，將聯邦基金利率提高0.25%，這是自2006年6月以來美聯儲的第一次加息。2015年至今，美聯儲已累計加息4次，累計加息100個基點。2017年9月20日，美聯儲宣布維持基準利率1%~1.25%不變，預計2017年還將加息1次，2018年將加息3次，2019年加息2次，2020年將加息1次。
同時，美聯儲正式宣布2017年10月起啟動漸進式被動縮表。
（1）美聯儲漸進式被動縮表行為是指（ �。�。
A．量化緊縮 B．量化寬松 C．釋放貨幣流動性 D．擴張信貸資產
答案：A
【東吳教育解析】美聯儲宣布今年10月起啟動漸進式被動縮表，規模為每月100億美元（60億美元國債+40億美元MBS），是量化緊縮的政策。
�。�2）在2008年底至2014年10月期間，美聯儲主要通過（ �。┓绞劫徺I國債和抵押貸款支持債券。
A．資產負債表 B．流動資金表 C．現金資產表 D．總資產表
答案：A
�。�3）自2015年12月以來，美聯儲的連續加息行為，以及縮表計劃的開始，表示美聯儲當前主要采取（ �。┑恼�
A．回收美元貨幣 B．增發美元貨幣 C．降低黃金儲備 D．降低外匯儲備
答案：A
【東吳教育解析】加息是緊縮的貨幣政策，回收貨幣。
（4）2017年9月21日，美聯儲啟動漸進式被動縮表計劃，此表是指（ �。�
A．增發美國國債 B．降低抵押支持債券占比
C．降低黃金與外匯儲備占比 D．增發聯邦機構債券
答案： B
【東吳教育解析】美聯儲宣布今年10月起啟動漸進式被動縮表，規模為每月100億美元（60億美元國債+40億美元MBS）。
�。�5）美聯儲縮表計劃的主要目標為（ �。�。
A．到期后主動購買資產
B．停止或者逐步退出對到期資產的再投資
C．保持現在資產持有，停止增加投資
D．到期前主動出售資產
答案：B
【東吳教育解析】主動縮表是指在到期前主動出售資產；被動縮表指停止或者逐步退出對到期資產的再投資。
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