銀行業從業人員資格認證考試

個人理財歷年試卷 (三)

　　一、單項選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

　　1.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避( )，以對自己的資產進行保值。

　　A.固定利率債券

　　B.浮動利率資產

　　C.股票

　　D.外匯

　　2.基金的投資運作由( )進行。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金投資者

　　D.交易所

　　3.假如1號理財產品和2號理財產品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財產品，2萬元投資于2號理財產品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。

　　A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.8

　　4.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是( )。

　　A.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

　　B.未經內部職責調整或批準不為其他崗位人員代為履行職責

　　C.不打聽與自身工作無關的信息

　　D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

　　5.( )是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。

　　A.溢價期權

　　B.平價期權

　　C.折價期權

　　D.貨幣期權

　　6.下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，錯誤的是( )。

　　A.向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

　　B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

　　C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果

　　D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品

　　7.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，( )在銀行辦理。

　　A.僅憑本人有效身份證件

　　B.僅憑有交易額的相關證明

　　C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

　　D.以上說法均錯誤

　　8.假定某人將10000元用于投資某項目，該項目的預期名義年利率為12%，若每季度計息一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為( )元。

　　A.11255

　　B.12668

　　C.14400

　　D.14941

　　9.下列關于外匯理財產品期限的說法，錯誤的是( )。

　　A.外匯理財產品的投資期限越長，產品的收益率越高

　　B.外匯理財產品的投資期限越短，客戶承受的風險越大

　　C.目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6個月至6年之間

　　D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規劃自己的資金使用

　　10.保險代理機構可以( )。

　　A.代替投保人簽訂保險合同

　　B.為投保人培訓保險產品知識

　　C.接受投保人的委托代領保險金

　　D.接受受益人的委托代領保險賠款
11.客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為( )。

　　A.認知信任

　　B.持久信任

　　C.情感信任

　　D.行為信任

　　12.某投資者購買了由兩項理財產品構成的投資組合，其中1號理財產品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%，2號理財產品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率60%，則該投資組合的期望收益率為( )。

　　A.17.5%

　　B.17%

　　C.35%

　　D.20%

　　13.一般來說，( )。

　　A.債券價格與到期收益率同向變動

　　B.債券價格與市場利率反向變動

　　C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

　　D.債券面值越大，貼現債券價格越低

　　14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現值和復利現值分別為( )萬元。

　　A.83.33;82.64

　　B.90.91;83.33

　　C.90.91;82.64

　　D.83.33;83.33

　　15.根據《信托法》，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以( )承擔。

　　A.信托財產

　　B.受托人固有財產

　　C.委托人固有財產

　　D.委托人固有資產和信托財產

　　16.( )是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

　　A.投資規劃服務

　　B.財務規劃服務

　　C.綜合理財服務

　　D.理財顧問服務

　　17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率( )。

　　A.大于名義收益率

　　B.小于名義收益率

　　C.等于名義收益率

　　D.與名義收益率相差很大

　　18.最低標準的失業保障月數是( )個月。

　　A.3 B.2 C.1 D.6

　　19.一般來說，企業的應收賬款周轉天數越多，說明( )。

　　A.應收賬款占企業營運資金的比重越小

　　B.企業收回現金的能力越強

　　C.企業應收賬款周轉率越高

　　D.企業資金營運效率越低

　　20.若投資組合中的兩種理財產品的協方差為-0.012，標準差分別為0.25和0.08，那么這兩種理財產品的相關系數是( )。

　　A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.6

　21.某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財產品A和理財產品B。若理財產品A的期望收益率為10%，理財產品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是( )。

　　A.12.9% B.11.9% C.10.9% D.10.1%

　　22.下列關于證券組合風險的說法，錯誤的是( )。

　　A.投資多元化是否有效減少了風險，關鍵在于組合投資中不同資產的相關性