第二章 個人理財基礎　考點自測解析

　　一、單項選擇題

　　1.下列對家庭生命周期各個階段資產(chǎn)的特征陳述有誤的一項是( )

　　A.家庭形成期可積累的資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風險

　　B.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險

　　C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步增加投資風險為退休后的說做準備

　　D.家庭衰老期變現(xiàn)資產(chǎn)來應付退休后生活費開銷，投資應以固定收益工具為主

　　2.根據(jù)家庭生命周期理論，下列對各個階段保險安排說法不恰當?shù)臑? )。

　　A.家庭形成期提高健康險保額壓低壽險保額

　　B.家庭成長期以子女教育年金儲備高等教育學費

　　C.家庭成熟期以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金

　　D.家庭衰老期投保長期看護險或?qū)�養(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年期

　　3.根據(jù)家庭生命周期理論，下列說法正確的是( )。

　　A.流動性需求在客戶子女很小時較大，在這些階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些

　　B.流動性需求在客戶處于家庭成熟期時最大，在這些階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重應當高一些

　　C.家庭形成期至家庭衰老期，投資債券等風險資產(chǎn)的比重應逐步降低

　　D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中股票比重應該最高

　　4.在家庭生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是( )。

　　A.家庭形成期 B.家庭成長期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期

　　5.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是( )。

　　A.探索期 B.建立期 C.高原期 D.退休期

　　6.在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是( )。

　　A.探索期 B.建立期 C.穩(wěn)定期 D.維持期

　　7.下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是( )。

　　A.銀行存款比較適合探索期的客戶存放富余的消費資金

　　B.處于建立期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

　　C 當理財客戶處于穩(wěn)定期時，其理財策略是最保守的

　　D.退休期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

　　8.周氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共50萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖? )。

　　A.周氏夫婦的收入增加，開始籌集退休金

　　B.周氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

　　C.周氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

　　D.中高風險的組合投資可以作為周氏夫婦的投資選擇

　　9.下列關(guān)于客戶風險偏好的類型及其風險評估的說法中正確的是( )。

　　A.溫和進取型的客戶一般敢于投資股票、期權(quán)等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對投資的損失也有很強的承受能力

　　B.非常進取型的客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產(chǎn)品

　　C.中庸穩(wěn)健型的客戶往往以臨近退休的中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D.溫和保守型的客戶對風險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品

　　10.下列關(guān)于資金的投資期限說法錯誤的是( )。

　　A.影響投資風險的主要因素有景氣循環(huán)、復利效應、投資期限等

　　B.金融市場的長期波動，難以預測，盈虧很難通過技術(shù)操作來控制

　　C.投資若沒有經(jīng)過一定時期所產(chǎn)生的復利效應，一旦虧損就會導致理財目標無法實現(xiàn)

　　D.同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風險較高的投資工具
11.陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢?( )

　　A.復利終值為229.37元 B.復利終值為239.37元

　　C.復利終值為249.37元 D.復利終值為259.37元

　　12.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為( )。

　　A.1250元 B.1050元 C.1200元 D.1276元

　　13.李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人現(xiàn)在應存入銀行( )。

　　A.12000元 B.13432元 C.15000元 D.11349元

　　14.某人將一張3個月后到期、面值為2000的無息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為( )

　　A.1980元， B.1975.3元

　　C.1976.2元 D.1988元

　　15.某個結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復利計算法。李先生計劃通過購買該理財產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲備資金，則李先生應當在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理財產(chǎn)品?( )

　　A.7660元 B.7670元

　　C.7680元 D.7690元

　　16.復利現(xiàn)值與復利終值的確切關(guān)系是( )

　　A.正比關(guān)系

　　B.反比關(guān)系

　　C.互為倒數(shù)關(guān)系

　　D.同比關(guān)系

　　17.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用( )

　　A.單利 B.復利

　　C.年金 D.普通年金

　　18.許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率為5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標?( )

　　A.整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6000元

　　B.整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10 000元

　　C.整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7 000元

　　D.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8 000元

　　19.投資本金20萬元，在年復利5.5%情況下，大約需要( )年可使本金達到40萬元。

　　A.14.4 B.13.09 C.13.5 D.14.21

　　20.張先生以1000元進行投資，年利率為12%，每半年計息一次，3年后的終值為( )。

　　A.1248.38元 B.1418.52元 C. 1523.14元 D. 1606.32元
　21.張先生以1000元進行投資，年利率為12%，每半年計息一次，則該投資的有效年利率是( )。

　　A.12.24% B.12.36% C.12.52% D.12.68%