問：中小企業融資難得根源 從公司和銀行的角度談談你的看法？
（一）中小企業融資難的內因—公司角度
1、缺乏現代經營管理理念，經營風險高。
中小企業存在著經營水平不高、發展能力低、產品結構單一、技術含量低等特點，財務管理能力不足，缺乏嚴格規范的管理制度。在經濟環境發生變化時常常難以抵御風險。同時，中小企業可持續發展的意識較弱，為了追求高額利潤，往往在原材料中以次充好，部分中小企業甚至違反國家法律法規。中小企業生命周期的短暫和經營的不確定性，一定程度抑制了金融機構的放貸意愿，融資的難度顯著增加
2、信息不對稱問題突出
信息不對稱是中小企業融資困難的諸多原因中較為突出的問題，其財務制度的不健全導致財務管理方面十分混亂。再加上中小企業沒有經過審計的財務報告，信息不透明的程度大大增加，使銀行無法對貸款進行監督和檢查，承擔了很大的風險。所以，商業銀行為了減少不良貸款，不敢輕易對中小企業提供融資資金。
中小企業的規模和信用水平低下，制約其融資能力。由于社會征信系統建設和信用信息網絡系統建設的滯后，信用信息傳輸渠道不通暢，導致銀企雙方信息不對稱，極大降低了中小企業的信貸滿足率。
3、缺少可供擔保抵押的財產，融資成本高。
（二）中小企業融資難的外因—銀行角度
1、信用擔保環境在一定程度上影響著中小企業的融資。
我國目前處于經濟轉型升級與快速發展時期，相關的信用擔保機構發展的不完善，功能的發揮存在著很大的局限性，因此中小企業的融資需求與扶持中小企業發展的信用擔保機構的數量不相匹配。盡管我國出臺了一些政策來發展信用擔保機構，但由于政策滲入的不到位以及擔保組織自身運作的復雜性，使其并未發揮實質性的作用，導致中小企業融資困難的問題比較突出。
2、信息不對稱問題，商業銀行對中小企業的“恐貸”現象
隨著金融改革進一步深化，商業銀行等金融機構加大了對金融風險的防范，使中小企業越來越難得到商業銀行的貸款，即使符合貸款要求，過高的融資成本也使中小企業望塵莫及。具體原因表現在：首先，中小企業普遍存在著經營水平不高、盈利能力偏低、償債能力較弱、風險防范能力較低等問題；其次，我國信用評級體系尚未完善，商業銀行與中小企業信息不對稱的問題較為突出；再次，我國目前普遍采用貸款第一責任人的制度，如果該貸款無法收回，信貸員必須負第一責任，這種制度使信貸員在發放貸款時慎之又慎。
