□文 力

　　端午節(jié)小長(zhǎng)假日益臨近，出境游又將達(dá)到一個(gè)小高潮。不過(guò)，近期有消息說(shuō)VISA要求其會(huì)員銀行8月1日之后不能受理客戶(hù)在境外選擇銀聯(lián)通道清算，讓不少持卡人感到迷惑，境外刷卡不能走銀聯(lián)通道，會(huì)對(duì)持卡人帶來(lái)哪些影響？到境外刷卡消費(fèi)還應(yīng)該注意什么？如何才能掌握訣竅，做到省錢(qián)省心呢？招商銀行（600036）理財(cái)專(zhuān)家昨日從境外刷卡的費(fèi)用、匯率和安全性三個(gè)角度為持卡人支招。

　　費(fèi)用——境外刷卡走銀聯(lián)通道省錢(qián)

　　境外消費(fèi)的費(fèi)用總的來(lái)說(shuō)有兩種，一種是匯兌手續(xù)費(fèi)，另一種是取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和取現(xiàn)利息。

　　先看匯兌手續(xù)費(fèi)。專(zhuān)家介紹，目前國(guó)內(nèi)提供信用卡服務(wù)運(yùn)營(yíng)商一般是銀聯(lián)、VISA和MASTERCARD。而人們手中的信用卡，也一般為具有銀聯(lián)和VISA、銀聯(lián)和MASTERCARD、或單獨(dú)銀聯(lián)的卡種。人民幣和美元雙幣信用卡比較常見(jiàn)，也有一小部分歐元卡。與境內(nèi)消費(fèi)不同的是，在境外消費(fèi)的時(shí)候，如果當(dāng)?shù)氐慕Y(jié)算貨幣是非美元也非人民幣的其它貨幣，那么，這里面就存在一個(gè)幣種的轉(zhuǎn)換問(wèn)題了。因?yàn)殡p幣信用卡消費(fèi)的其他外幣都會(huì)折算成人民幣或者美元才可以入賬。若通過(guò)VISA或者M(jìn)ASTERCARD等外卡線(xiàn)路刷卡，所消費(fèi)的當(dāng)?shù)赝鈳艜?huì)轉(zhuǎn)換成美元，折算轉(zhuǎn)換的同時(shí)會(huì)收取1%—2%的匯兌手續(xù)費(fèi)；若通過(guò)銀聯(lián)的線(xiàn)路消費(fèi)，當(dāng)?shù)赝鈳啪驼鬯愠扇嗣駧牛�不加收匯兌手續(xù)費(fèi)。因此，境外消費(fèi)最好走銀聯(lián)線(xiàn)路。持雙幣信用卡在境外刷卡時(shí)走銀聯(lián)線(xiàn)路，消費(fèi)金額直接轉(zhuǎn)換成人民幣記賬，無(wú)須支付匯兌手續(xù)費(fèi)，這樣一來(lái)就可以節(jié)省商品總價(jià)1%－2%的費(fèi)用。

　　再看取現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)和利息。雙幣信用卡可以在有銀聯(lián)或者VISA、MASTERCARD標(biāo)志的境外ATM機(jī)上取當(dāng)?shù)刎泿拧８鶕?jù)國(guó)家外匯管理規(guī)定，在境外取現(xiàn)金時(shí)，當(dāng)日內(nèi)累計(jì)提現(xiàn)金額不得超過(guò)1000美元或等值外幣。這時(shí)，除了收取當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換成美元的匯兌手續(xù)費(fèi)外，還會(huì)被收取一定比例的取現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)和利息，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和國(guó)內(nèi)類(lèi)似，但是費(fèi)率上會(huì)有所不同。拿招商銀行信用卡為例，招行信用卡在國(guó)內(nèi)取現(xiàn)金一直有手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠，按照所取金額1%的比例收取，最低每筆人民幣10元，但是在國(guó)外就無(wú)法享受到這一優(yōu)惠了，按照所取金額3%的比例來(lái)收，最低每筆3美元，費(fèi)用還是很高的。利息的收取則沒(méi)有差別，都是每天萬(wàn)分之五。因此，另外一個(gè)刷卡原則就是：盡量少取現(xiàn)金，如果要取的話(huà)，同樣最好走銀聯(lián)線(xiàn)路，節(jié)省匯兌手續(xù)費(fèi)。

　　匯率——購(gòu)匯還款時(shí)機(jī)很重要

　　前面說(shuō)了這么多的貨幣轉(zhuǎn)換，您可能會(huì)對(duì)這些匯率轉(zhuǎn)換有點(diǎn)糊涂。其實(shí)說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，匯率轉(zhuǎn)換只有兩次。一次是在消費(fèi)后，商戶(hù)和銀行結(jié)算的匯率轉(zhuǎn)換；另一次是您在還款的時(shí)候，用人民幣購(gòu)匯還外幣的購(gòu)匯匯率轉(zhuǎn)換。巧妙的利用匯率轉(zhuǎn)換，會(huì)給我們帶來(lái)很多意想不到的效果。消費(fèi)后的匯率轉(zhuǎn)換因?yàn)槭巧虘?hù)和銀行間按照國(guó)際信用卡組織公布的匯率進(jìn)行的，我們無(wú)法人為預(yù)計(jì)匯率，因此無(wú)法掌控。但是，還款的時(shí)候我們可以根據(jù)匯率走勢(shì)來(lái)進(jìn)行操作，此時(shí)的匯率按照發(fā)卡銀行的美元賣(mài)出價(jià)。我們還是拿招商銀行（600036）信用卡來(lái)說(shuō)，如果您的某一期賬單上有外幣消費(fèi)結(jié)算的美金需要還款，您可以留意銀行網(wǎng)站上的美元賣(mài)出價(jià)，如果發(fā)現(xiàn)某天的匯率比較劃算，可以直接在這天購(gòu)匯還款。而且招行信用卡的購(gòu)匯還款非常方便，只要開(kāi)通了購(gòu)匯功能，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別您存入的人民幣，并用其優(yōu)先購(gòu)匯美金。當(dāng)然也可以和信用卡客服人員約定，靈活設(shè)置部分購(gòu)匯還是全部購(gòu)匯。在現(xiàn)在人民幣升值的時(shí)代，如果購(gòu)匯匯率掌握的好的話(huà)，同樣可以為您的境外消費(fèi)節(jié)省不少開(kāi)支。

　　很多人會(huì)問(wèn)：“出國(guó)消費(fèi)刷卡好還是用現(xiàn)鈔好？”招商銀行理財(cái)專(zhuān)家表示，國(guó)際信用卡的匯率結(jié)算都是以國(guó)際信用卡組織購(gòu)匯的匯率為基準(zhǔn)，比個(gè)人購(gòu)匯所用的匯率更優(yōu)惠，因此，刷卡比個(gè)人購(gòu)匯更省錢(qián)。此外，在國(guó)外購(gòu)物通常能夠退稅，如果用信用卡消費(fèi)，退稅會(huì)直接打到信用卡賬戶(hù)上，這比用現(xiàn)金消費(fèi)后的退稅手續(xù)更為簡(jiǎn)便。

　　安全——信用卡丟失不用慌

　　說(shuō)了這么多的省錢(qián)方法，現(xiàn)在我們來(lái)談?wù)剣?guó)外刷卡的一些注意事項(xiàng)。專(zhuān)家提醒，首先，一定要注意保管好刷卡憑條，在國(guó)外的消費(fèi)憑條很多還可以作為海關(guān)退稅憑證。其次，國(guó)外消費(fèi)一般都是憑簽名消費(fèi)的，不需要密碼，因此一定要仔細(xì)核對(duì)消費(fèi)簽單上的金額后再簽名。刷卡的時(shí)候盡量讓信用卡在自己的視線(xiàn)范圍之內(nèi)。最后，如果您的信用卡不幸丟失了，千萬(wàn)不要驚慌，這個(gè)時(shí)候要馬上聯(lián)系銀行掛失，并可以撥打VISA或者M(jìn)ASTERCARD的海外緊急聯(lián)系電話(huà)，告訴對(duì)方您的聯(lián)系電話(huà)和地址后，國(guó)際信用卡組織會(huì)給您送來(lái)一張僅能刷卡消費(fèi)，而無(wú)法取現(xiàn)金的緊急替代卡以解您的燃眉之急。若在信用卡丟失后真的被盜刷了，也有相應(yīng)的補(bǔ)救措施，目前多數(shù)銀行信用卡都已經(jīng)可以提供“失卡保障”，客戶(hù)可以享受到掛失前48小時(shí)或72小時(shí)內(nèi)的冒用賠償?shù)摹笆ЭūＵ稀狈��?wù)。