典型案例：小江最近買了一套組合家具，花費(fèi)了16000元，用的是信用卡付款。買完沒(méi)幾天，就接到信用卡發(fā)卡行的客服人員打來(lái)的電話，熱情地問(wèn)他，要不要采取分期付款的方式？

　　小江心想，一下子還清這么一大筆錢，也有點(diǎn)費(fèi)力，既然可以享受“免息”，就分期付款吧，

　　于是他就答應(yīng)了采用分期付款的方式還款，分為12期。

　　到了當(dāng)月拿到賬單時(shí)，他仔細(xì)看了分期付款的項(xiàng)目，當(dāng)月要還1429元，“不是1333元嗎？怎么多了96元出來(lái)。”致電信用卡客服熱線才知道，原來(lái)96元是分期付款的手續(xù)費(fèi)。每期96元，就意味著小江一年為了這筆分期付款，他得掏出1152元手續(xù)費(fèi)。

　　小江覺(jué)得納悶：“當(dāng)初信用卡中心的客服人員，就光強(qiáng)調(diào)分期付款是‘免息’的，但手續(xù)費(fèi)，怎么沒(méi)提前告知呢？”

　　記者調(diào)查>>

　　記者從該股份制銀行了解到，小江的分期付款手續(xù)費(fèi)是這樣產(chǎn)生的：16000元分為12期，手續(xù)費(fèi)是每期0.6%，每期實(shí)際扣去金額為1333+16000*0.6%=1429元。

　　一位股份制銀行信用卡部工作人員說(shuō)，像小江這種情況，如果商場(chǎng)能提供分期服務(wù)，不如直接在商場(chǎng)結(jié)賬前提出分期要求，還更為合算。有的商戶與銀行簽訂分期付款協(xié)議后，會(huì)在商戶處安裝分期POS機(jī)，這樣通過(guò)POS機(jī)結(jié)算，銀行就會(huì)自動(dòng)做分期處理，而且手續(xù)費(fèi)低。

　　小江如果刷某行信用卡，可以享受到1500元到50000元分12期，只收取2.5%的手續(xù)費(fèi)，相當(dāng)于每期手續(xù)費(fèi)為0.2%，即16000元分12期，共需手續(xù)費(fèi)400元，比之前節(jié)省了752元。

　　專家支招>>

　　消費(fèi)分期不同，手續(xù)費(fèi)則不同，而且各家銀行也情況有別。大多數(shù)銀行月手續(xù)費(fèi)率為商品總金額的0.6%～0.7%，高則達(dá)到0.8%左右，而工行信用卡分期付款則較為優(yōu)惠，3期免手續(xù)費(fèi)，6期、9期、12期的每期0.3%，18期共5.85%。總體來(lái)說(shuō)，分期越多，所需支付的手續(xù)費(fèi)越高。

　　因此，某國(guó)有銀行理財(cái)師建議，在經(jīng)濟(jì)許可的情況下，持卡人盡量不要選擇分期付款，如果實(shí)在要分期，就縮短分期期數(shù)。持有多張信用卡的消費(fèi)者，可以先比較下不同銀行的手續(xù)費(fèi)率，然后選擇費(fèi)率低的信用卡申請(qǐng)分期付款消費(fèi)。

　　同時(shí)，現(xiàn)在常常也有銀行聯(lián)合商戶推出“免息、免手續(xù)費(fèi)”的優(yōu)惠促銷活動(dòng)，這時(shí)，免費(fèi)午餐不吃白不吃，消費(fèi)者便可考慮分期付款。”在活動(dòng)期內(nèi)，碰到了心儀的東西，用分期的方式購(gòu)物，加上消費(fèi)的金額依然可以累積信用卡積分，再用信用卡積分來(lái)兌換商品，這樣一來(lái)，還是很實(shí)惠的。

　　銀行推出的郵購(gòu)分期付款，也是免息、免手續(xù)費(fèi)的。但郵購(gòu)分期價(jià)格大多都略高于市場(chǎng)價(jià)，精明的持卡人可以等季末打折或銀行聯(lián)合商家推出特價(jià)商品時(shí)，再出手“淘”貨，這時(shí)往往會(huì)有超值產(chǎn)品。

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