一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　萌芽期：20世紀(jì)30~60年代

　　形成、發(fā)展期：20世紀(jì)60~80年代

　　成熟期：20世紀(jì)90年代以后

　　國(guó)內(nèi)：本世紀(jì)。

　　基礎(chǔ)產(chǎn)品：外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品(國(guó)債等 → 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品)

　　二、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素：

　　1、宏觀因素：

　　(1) 政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)

　　政策：財(cái)政政策、貨幣政策、稅收政策

　　(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況(經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)

　　問(wèn)題：什么是個(gè)人可支配收入?個(gè)人收入扣除稅款后的金額。

　　問(wèn)題：名義利率和實(shí)際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)

　　問(wèn)題：經(jīng)濟(jì)狀況向好的時(shí)候，儲(chǔ)蓄、債券、股票、房產(chǎn)應(yīng)該如何配置?

　　例題：應(yīng)對(duì)通貨膨脹的措施有哪些?

　　A 減少儲(chǔ)蓄 B 增加黃金配置 C 擴(kuò)大消費(fèi) D 增加債券

　　(3)社會(huì)環(huán)境

　　傳統(tǒng)東方文化好儲(chǔ)蓄，西方好投資;人口環(huán)境

　　(4)技術(shù)環(huán)境：互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品銷售

　　2、微觀環(huán)境

　　(1)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)

　　(2)金融市場(chǎng)的開(kāi)放

　　(3)金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制：利率水平

　　例題：

　　預(yù)期利率水平下降，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)?shù)氖裁醋兓?(多選)

　　A 增加外匯配置 B 增加儲(chǔ)蓄配置 C 減少房產(chǎn)配置 D 增加債券配置 E 增加股票配置

　　習(xí)題：

　　(一)判斷對(duì)錯(cuò)：

　　1、國(guó)內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)。

　　2、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，商務(wù)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

　　3、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。

　　(二)選擇：

　　1、私人銀行正確的描述是：(多選)

　　A 私人銀行是標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，仍然以產(chǎn)品為中心;

　　B 私人銀行的主要業(yè)務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品以滿足客戶的財(cái)富增值需求;

　　C 私人銀行業(yè)務(wù)不限于提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、繼承、子女教育等專業(yè)服務(wù);

　　D 私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

　　E 私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

　　2、商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是：(單選)

　　A 投資規(guī)劃 B 理財(cái)計(jì)劃 C 稅收規(guī)劃 D 保險(xiǎn)規(guī)劃

　　3、引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況為：(多選)

　　A 失業(yè)率下降 B 預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期 C 預(yù)期未來(lái)通貨膨脹 D 國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 E 預(yù)期未來(lái)利率下降

　　4、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)?

　　A 客戶 B 商業(yè)銀行 C 客戶和商業(yè)銀行共同承擔(dān) D 根據(jù)具體理財(cái)計(jì)劃不同