2009年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題
時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題臣要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1．風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。
A．資源配置的功能
B．聚斂資金的功能
C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能
D．風(fēng)險(xiǎn)再分配功能
2．對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()
A．房地產(chǎn)購(gòu)買
B．房地產(chǎn)租賃
C．房地產(chǎn)信托
D．購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票
3．老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。
A．直接融資市場(chǎng)
B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
C．一級(jí)市場(chǎng)
D．資本市場(chǎng)
4．下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是()。
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
B．公司債市場(chǎng)
C．債券回購(gòu)市場(chǎng)
D．票據(jù)市場(chǎng)
5．()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。
A．溢價(jià)期權(quán)
B．平價(jià)期權(quán)
C．折價(jià)期權(quán)
D．貨幣期權(quán)
6．關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是()
A．我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式
B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母
C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額
D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女
7．根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()
A．理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)
B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例
C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)
D．保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)
8．從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。
A．信用貸款
B．融資租賃
C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款
D．金融衍生品
9．在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期
A．老年養(yǎng)老期
B．中年成熟期
C．青年發(fā)展期
D．少年成長(zhǎng)期
10．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()
A．回購(gòu)交易
B．即時(shí)交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
11．下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A．期望收益率
B．收益率的方差
C．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
D．收益率的離散系數(shù)
12．下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是()。
A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利
B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限
C．在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)
D．發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金
13．金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。
A．集聚功能，資源配置功能
B．財(cái)富功能，資源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．財(cái)富功能，反映功能
14．在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()。
A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)
B．確定投資組合所包括的特定證券
C．動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)
D．創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)
15．注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是()。
A．收入型基金
B．指數(shù)型基金
C．成長(zhǎng)型基金
D．平衡型基金
16．已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為()。
A．7.5%
B．8%
C．9.1%
D．以上均不可能
17。投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨()。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)
18．市場(chǎng)組合是()
A．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合
B．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合
C．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合
D．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合
19．按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠失效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之E1起()。
A．一年
B．兩年
C．三年
D．五年
20．復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。
A．不變
B．增大
C．減小
D．呈正向變化
21．投資組合理論用()來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。
A．收益率的方差
B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C．期望收益率
D．收益率的算術(shù)平均
22．企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括(’)。
A．投資收益所得現(xiàn)金
B．收到的稅費(fèi)返還
C．處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額
D．處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額
23．一般來(lái)說(shuō)，處于()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。
A．少年成長(zhǎng)期
B．青年成長(zhǎng)期
C．中年穩(wěn)健期
D．退休養(yǎng)老期
24．保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。
A．訴訟
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
25．以下不屬于信托受益人范圍的是()。
A．自然人
B．法人
C．未經(jīng)注冊(cè)的民間組織D．政府部門
26．將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正確的是()。
A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌�品、股票、�?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單
C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品