中國銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目（個人貸款專業(yè)）初級考試大綱
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中國銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目（個人貸款專業(yè)）初級考試大綱
考試目的
通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括個人貸款基礎(chǔ)知識和市場營銷、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險管理、個人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。
考試內(nèi)容
一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)
（一）掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；
（二）掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。
二、個人貸款營銷
（一）了解個人貸款客戶定位；
（二）了解個人貸款營銷渠道和營銷組織。
三、個人貸款管理
（一）掌握個人貸款的流程；
（二）熟悉個人貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險識別；
（三）了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；
（四）了解押品管理的基本知識及流程。
四、個人住房貸款
（一）掌握個人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產(chǎn)稅收相關(guān)知識；
（二）掌握個人住房貸款的貸款流程；
（三）熟悉個人住房貸款的風(fēng)險管理；
（四）掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。
五、個人消費貸款
（一）掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；
（二）掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理；
（三）熟悉其他個人消費貸款的相關(guān)要素。
六、個人經(jīng)營性貸款
（一）掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；
（二）掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；
（三）掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程；
（四）了解下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。
七、個人征信管理
（一）熟悉個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能；
（二）了解個人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關(guān)法律；
（三）掌握個人征信報告的基本內(nèi)容。
附錄:
一、個人貸款的相關(guān)法律
（一）《中華人民共和國民法通則》
（二）《中華人民共和國合同法》
（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》
（四）《中華人民共和國物權(quán)法》
（五）《貸款通則》
二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)
（一）《個人貸款管理暫行辦法》
（二）《汽車貸款管理辦法》
（三）與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
（四）與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
（五）與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
（六）《農(nóng)戶貸款管理辦法》
（七）商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法
（八）關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見
（九）《征信業(yè)管理條例》
如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
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