銀行理財(cái)經(jīng)理招聘門檻低存風(fēng)險(xiǎn)——重銷售輕金融

　　在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間遇上對(duì)的人，理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)結(jié)出碩果，反之，效果可能會(huì)大打折扣，甚至產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)。

　　在10萬億元規(guī)模時(shí)代，銀行理財(cái)產(chǎn)品林林總總，令人眼花繚亂，作為直接面對(duì)客戶的人員，銀行的理財(cái)經(jīng)理實(shí)際上擔(dān)當(dāng)著“導(dǎo)航”的角色，然而從目前的現(xiàn)狀來看，這一人群的招聘門檻太低，重銷售輕金融的情況比較普遍，這也就給理想狀態(tài)的“精確制導(dǎo)”埋下隱患。

　　《證券 日?qǐng)?bào)》記者以購買理財(cái)產(chǎn)品為名走訪了多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，被暗訪的理財(cái)經(jīng)理表現(xiàn)出來的專業(yè)性參差不齊，更有理財(cái)經(jīng)理將銀行代銷的一款信托產(chǎn)品夾雜在低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中向記者推銷。

　　理財(cái)經(jīng)理專業(yè)性參差不齊

　　近日，本報(bào)記者走訪了多家銀行位于西南二環(huán)的網(wǎng)點(diǎn)，包括國有大行和中小銀行。在記者暗訪的理財(cái)經(jīng)理中，多數(shù)能夠簡要介紹本行理財(cái)產(chǎn)品，并根據(jù)客戶要求選取部分產(chǎn)品做詳細(xì)介紹。

　　但是，對(duì)于記者提出的相對(duì)深入的問題，比如幾款類似理財(cái)產(chǎn)品之間如何比較選擇、凈值類開放式產(chǎn)品與傳統(tǒng)封閉式產(chǎn)品的投資標(biāo)的的核心區(qū)別、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的配置建議等，多數(shù)理財(cái)經(jīng)理的回答比較模糊且不具有參考性。多數(shù)理財(cái)經(jīng)理向記者推介產(chǎn)品時(shí)，都僅以預(yù)期收益率和時(shí)限作為參考指標(biāo)。

　　以星展銀行為例，該銀行招聘理財(cái)經(jīng)理要求，“擁有專業(yè)學(xué)位，商務(wù)或財(cái)務(wù)相關(guān)專業(yè)優(yōu)先考慮，至少5年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)……”

　　而另一家總部位于上海的外資行對(duì)于同類職位也提出了“本科學(xué)歷 三年以上工作經(jīng)驗(yàn)”的要求。

　　“這與外資行的客戶多為高凈值人群有關(guān)”，一位股份制銀行個(gè)金部負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示，“由于外資行服務(wù)的客戶‘少而精’，銀行并不需要招聘大量的人手，只要保證理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)性就可以了”。

　　勞務(wù)外包再度現(xiàn)身

　　在理財(cái)經(jīng)理的招聘啟事中，勞務(wù)派遣公司或者是外包公司再度現(xiàn)身，這也表明部分所謂的銀行理財(cái)客戶經(jīng)理并非銀行的正式員工，如果其在銷售中出現(xiàn)違規(guī)并導(dǎo)致投資者利益受損，投資者將很難向銀行追責(zé)。

　　北京某人力資源公司發(fā)布的“高薪誠聘北京某銀行客戶經(jīng)理”的啟事就顯示，擬聘人員的工作職責(zé)包括“與分行及市場(chǎng)部協(xié)調(diào)合作開發(fā)市場(chǎng)，開發(fā)新的銀行客戶，獲得高端客戶;了解客戶的金融需求，分類客戶信息，提供符合客戶需求的產(chǎn)品及服務(wù)方案;依托總分行產(chǎn)品和服務(wù)平臺(tái)，拓展客戶并銷售管理部重點(diǎn)金融產(chǎn)品等”，同時(shí)該人力資源公司自稱，公司是專為當(dāng)前日益蓬勃發(fā)展的金融外包領(lǐng)域輸送與培養(yǎng)專業(yè)高效管理和操作型人才的專業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　雖然，理財(cái)經(jīng)理的外包不像大堂經(jīng)理外包或者是電話客服外包那樣普遍，但考慮到理財(cái)經(jīng)理的特殊工作職責(zé)，外包的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)很高。“很容易產(chǎn)生的法律糾紛是該類人員的職業(yè)操守風(fēng)險(xiǎn)究竟應(yīng)該由誰承擔(dān)”，一位資深法律界人士對(duì)本報(bào)記者表示，“此前多家銀行出現(xiàn)過‘飛單’，如果‘飛單’背后的理財(cái)經(jīng)理是勞務(wù)派遣或外包人員，投資者將更難以向銀行追責(zé)”。

　　監(jiān)管要求專業(yè)勝任原則

　　事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)2011年10月公布、2012年1月1日起開始施行的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中，有專門的章節(jié)對(duì)于銷售人員的管理進(jìn)行描述和界定，內(nèi)容超過1300字，從專業(yè)、經(jīng)驗(yàn)、操守、考核等多個(gè)方面對(duì)于理財(cái)經(jīng)理，也就是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的的從業(yè)準(zhǔn)則進(jìn)行了界定，其中明確包括了“專業(yè)勝任原則”。

　　例如，《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十條規(guī)定，“銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識(shí)和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：(一)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識(shí);(二)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;(三)掌握所宣傳銷售的理財(cái)產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財(cái)產(chǎn)品的特性，對(duì)有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;(四)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)”。

　　從目前的招聘啟事來看，過低的門檻以及重銷售輕金融的情況，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售能否實(shí)現(xiàn)“專業(yè)勝任”提出了考驗(yàn)，畢竟這事關(guān)10萬億元銀行理財(cái)產(chǎn)品能否做到“適格銷售”。

　　此外，某股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理在介紹一款結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品(與某H股市場(chǎng)表現(xiàn)掛鉤)時(shí)，表示該產(chǎn)品的最高預(yù)期收益率一般都能實(shí)現(xiàn)，但是官網(wǎng)信息顯示，該行類似產(chǎn)品存在達(dá)不到最高預(yù)期的情況。

　　一家國有大行的理財(cái)經(jīng)理在獲悉記者比較關(guān)注高收益理財(cái)產(chǎn)品后，向記者推介了數(shù)款產(chǎn)品，其中包括該行代銷的一款信托產(chǎn)品，而且并未特別說明該產(chǎn)品的特殊性質(zhì)。

　　內(nèi)資行最低招聘起點(diǎn)為大專

　　以“招聘理財(cái)經(jīng)理”為關(guān)鍵詞，在百度搜索中可以檢索到逾2000條信息，其中內(nèi)資銀行的招聘占到多數(shù)，而且門檻高低不一。

　　在某股份制銀行西三環(huán)一家支行的招聘啟事中，設(shè)定的理財(cái)經(jīng)理崗位職責(zé)十分復(fù)雜，包括“分析客戶的財(cái)務(wù)漏洞，提供理財(cái)服務(wù);組織客戶進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的系統(tǒng)培訓(xùn);與客戶交流，找到客戶理財(cái)需求，提供咨詢服務(wù)等等”，然而其任職條件僅僅要求“大專及以上學(xué)歷、具有一定的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和書面表達(dá)能力(沒有金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)者前期可在大堂輪崗培訓(xùn))等等”。

　　另一家股份制銀行招聘的全職理財(cái)經(jīng)理，要求也僅僅是“大專及以上學(xué)歷的畢業(yè)生，所學(xué)專業(yè)不限，勇于創(chuàng)新……”

　　更有銀行在招聘理財(cái)經(jīng)理時(shí)，對(duì)應(yīng)聘人員的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)僅要求“具有銷售業(yè)務(wù)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)”，而對(duì)其具備的金融領(lǐng)域知識(shí)的要求只字不提。

　　外資行門檻相對(duì)較高

　　相對(duì)而言，外資行對(duì)于理財(cái)經(jīng)理的招聘門檻較高，對(duì)于專業(yè)、學(xué)歷和從業(yè)年限往往有著比較嚴(yán)格的要求。