阿里小微信貸三年累計放貸1500多億元

　　商報訊 (記者 蔣倩倩) “沒想到要借錢這么容易，雖然利率比銀行的高，可一個月就還了，總的利息其實不多。真的很方便。這點錢，估計銀行也不會借的。”小朱今年大三了，一年前她和同學一起在淘寶開了一家小店，如今已經沖到了四鉆(淘寶商家的信譽級別)。今年“雙十一”，她打算大干一場，“上次我去韓國帶回來的BB霜賣得出奇得好，可是手里的錢沒辦法備充足的貨。后來，朋友告訴我可以找阿里小貸。我抱著試試看的心情申請了，沒想到5000元幾天后就到賬了。”

　　阿里小微信貸是2010年4月成立的，它所服務的客戶正是像小朱這樣的小微企業。

　　數據映射企業和個人的信用

　　壞賬率不到1%

　　阿里巴巴的微貸嘗試早在2007年就開始了。那時，阿里巴巴看到了小微企業的融資需求，嘗試與銀行合作推出了聯保貸款。“可是，銀行有銀行放貸的規則，很多企業仍然無法從銀行取得貸款。銀行和小微企業之間的信息是不對稱的，因為無法了解小微企業的真實經營狀況，銀行只能要求貸款人提供擔保。而這些小微企業很多都是無法提供實物抵押擔保的。此外，很多小微企業需要的資金量不高，很多都是銀行"看不上"的小業務。”小微金服的品牌與公關部專家葛瑞超介紹，“我們希望提供真正能解決小微企業融資難的服務，因此就有了阿里小微信貸。”

　　2010年4月，小微信貸成立了。“數據和網絡是微貸技術的核心。阿里小微信貸利用我們的天然優勢，也就是阿里巴巴、淘寶、支付寶等電子商務平臺上客戶積累的信用數據和行為數據，引入網絡數據模型和在線視頻資信調查模式，通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證確認客戶信息的真實性，將客戶在電子商務網絡平臺上的行為數據映射為企業和個人的信用評價，向這些通常無法在傳統金融渠道獲得貸款的"弱勢群體"批量發放"金額小、期限短、隨借隨還"的小額貸款。”小微金服微貸事業部的總經理婁建勛介紹。

　　目前，阿里小微信貸的客戶數已經到達64萬，放貸的總金額累計達到了1500多億元，而壞賬率不到1%。

　　80后、90后創業者成為融資主力

　　多數人獲得了人生第一筆貸款

　　小微金服的最新統計數據顯示，第三季度，企業主年齡在23歲以下(對應“90后”群體)的獲貸小微企業達到75159家，而企業主年齡在23歲至33歲(對應“80后”群體)的獲貸小微企業163217家，兩者合計占到該季度總獲貸企業的79%。80后、90后創業者成為阿里小微信貸的融資主力。

　　“我們只為淘寶、天貓和阿里巴巴的客戶服務。電子商務平臺本來就是年輕人創業的熱土，年輕人創業多是白手起家，資金短缺成為他們事業生存、成長的最大障礙之一。”婁建勛表示，“我們的調研發現，在所有80后、90后獲貸者中，近80%的群體從未有過任何貸款記錄。這也意味著，在阿里小微信貸所獲得的貸款，是這些年輕人人生中的第一筆貸款。”

　　銀行的信貸部門最喜歡大單子。因為大單子通常對應大企業，對應相對強勁的實力和一定的償還能力�？墒前⒗镄∥⑿刨J的貸款額沒有下限，只有上限，上限是100萬元。也就是說，阿里小微信貸只接受100萬元以下的貸款業務。“目前，我們70%的單子都是50萬元以下的貸款，戶均貸款額只有3萬多元，而且我們希望我們能越來越往低做。”葛瑞超說，“小微企業的周轉通常很快。他們并不需要太高的資金，只要臨時周轉。因此，雖然我們的利率比銀行高，可是因為占用時間短，融資成本并不高。”

　　邊貸款 邊宵夜

　　70%賣家晚上融資

　　貸款和宵夜，這兩件八竿子打不著的事情，怎么會牽扯到一起?

　　原因很簡單，對于習慣在電子商務平臺上貸款融資的網絡賣家而言，這兩件事情，發生在同一個時間點。

　　根據阿里小微信貸的統計，接近70%的賣家融資行為，集中發生在每天的20點-23點。

　　由于阿里小微信貸的所有微貸產品均通過網絡系統運作，365天24小時不“打烊”，因此買家們可以自由安排進行貸款操作的時間。

　　目前，賣家們最常用的微貸產品為訂單貸款，該款產品規定只要賣家有已發貨訂單即可申請貸款。而買家下單的高峰期一般集中于下午和晚上兩個時間區段。到了20點-23點，賣家的店鋪能積累足夠的訂單，以保證其申請最夠的額度。而這個時間點，也是很多店鋪經營者忙碌一天后的宵夜休整時間。因此，很多賣家都喜歡邊吃宵夜補充能量，邊貸款補充后續進貨的資金。

　　葛瑞超說：“我們的目標是為100萬家客戶服務，為更小的賣家服務。因為更小的賣家更難在其他渠道獲得融資，他們更需要小微信貸的扶持服務。”