“寶粉”們在給銀行上課

　　余額寶上線不到半年，天弘增利寶基金規模即激增至1853億元，排名全國公募基金第1名、全球貨幣基金第22名，天弘基金發布的數據顯示，截至2013年年末，全國有4303萬“寶粉”(增利寶基金投資者)，江蘇以330萬居首，其次是廣東320萬人、浙江311萬人。從人均持有量來看，余額寶人均持有金額為4307元。上海寶粉單量最高，人均持有余額寶10563元，比第二名浙江高出六成。(1月11日《廣州日報》)

　　在這些數據之外，還有一個數據，即寶粉的平均年齡僅28歲，中老年人所占比例極低。相信隨著智能手機的普及和余額寶的廣為人知，一旦更多的經濟實力最雄厚的中年人成為寶粉，余額寶的規模還將有更大幅度的增長。

　　所謂余額寶，也就是用網民們在網購支付工具支付寶中所預存的錢買增利寶基金的理財產品，只不過，這款理財產品不是銀行開發的，而是阿里巴巴公司和天弘基金公司合作開發的。用戶可以直接將錢轉入余額寶，也可以由支付寶轉入。轉入余額寶就等于購買了增利寶基金，需要用錢可以隨時轉出。在電腦或手機上操作十分方便。

　　這款理財產品，存取款相當于活期儲蓄，利率卻是活期儲蓄的十幾倍，而且具有多種支付功能，網購、還款、跨行轉賬、“搶票”……銀行卡有的功能，它有，銀行卡沒有的功能它也有。正是這些“優勢”吸引了幾千萬寶粉和他們手里的上千億資金，而寶粉的選擇，實際上也在給銀行上課。

　　銀行利用自己的壟斷地位千方百計“搜刮”客戶的行為飽受詬病，莫名其妙的亂收費，不斷減少營業網點，讓客戶在窗口前牌長隊焦急等待，賣保險(放心保)賣理財產品時夸大宣傳……這些虧待客戶的行為恰好給余額寶提供了一個有利的發展空間。

　　余額寶雖不是慈善機構，但它卻注重讓利于客戶，跨行轉賬免費和銀行轉賬的高額費用形成強烈的對比;余額寶比銀行的活期儲蓄功能多得多，利率卻高出十幾倍;銀行在設計理財產品時，兩個產品之間常常留有十天半月的空檔，想買下一期，資金在銀行里只有微不足道的活期利息，余額寶卻可以隨時存取，一律按“年化收益率”計算;銀行的活期儲蓄半年才結算一次利息，還沒有明細，余額寶卻天天告知你，今天你又收入多少多少，早上起床打開手機，頭天的利息已經到賬了……

　　寶粉們眼下是改變不了銀行，但他們卻可以去“粉”余額寶，甚至動員他們的父母去“粉”(我就是被兒子拉進余額寶的)，現在寶粉們很多人都處在創業階段，甚至是“月光族”，他們手里沒有多少閑錢，但他們也將進入人生的“黃金時節”，他們有了錢，有了十萬百萬的積蓄，還會不會通過銀行理財呢，余額寶在他們的人生道路上，給了他們什么樣的“金融體驗”，這些難道不值得銀行去深思嗎?