二、多選題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中

　　有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

　　1、“9-11”事件給很多銀行及企業(yè)造成了極大的損失，為應(yīng)對(duì)此類事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注意( )。

　　A、災(zāi)難備份 B、強(qiáng)制員工休假

　　C、審慎選擇經(jīng)營地址 D、制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

　　E、購買保險(xiǎn)

　　【答案與解析】正確答案：ACDE

　　B的做法對(duì)應(yīng)對(duì)災(zāi)難性損失是無事于補(bǔ)的。

　　2、( )的存款通常不夠穩(wěn)定，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響較大。

　　A、零售客戶 B、小額存款人 C、個(gè)人存款人

　　D、公司存款人 E、機(jī)構(gòu)存款人

　　【答案與解析】正確答案：DE

　　本題選項(xiàng)其實(shí)分為兩部分，一部分是ABC，都是小額存款人;另一部分是DE，大額存款人。對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性較大的自然是大額存款人，選DE。

　　3、商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)作用的有( )。

　　A、適度分散客戶種類和資金到期日

　　B、制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額

　　C、以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源

　　D、將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

　　E、以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源

　　【答案與解析】正確答案：ABC

　　減少資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，就是要降低資金的集中度，A、B、C都是在對(duì)資金的集中進(jìn)行分散或控制。D中，房地產(chǎn)屬于中長(zhǎng)期投資，而且集中于單一行業(yè)，勢(shì)必會(huì)加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。E批發(fā)性質(zhì)的資金如果被提取，將會(huì)是很大的數(shù)額，會(huì)加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)有( )。

　　A、商業(yè)銀行所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

　　B、所發(fā)行的可流通債券(包括次級(jí)債)的交易量上升且債券的買賣價(jià)差擴(kuò)大

　　C、商業(yè)銀行的外部評(píng)級(jí)上升

　　D、快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來源為市場(chǎng)大宗融資

　　E、債權(quán)人(包括存款人)提前要求兌付，造成支付能力出現(xiàn)不足

　　【答案與解析】正確答案：ABDE

　　A中，銀行股價(jià)下跌，說明銀行資產(chǎn)狀況出現(xiàn)了問題;B銀行的債務(wù)增加，對(duì)流動(dòng)性造成威脅;C外部評(píng)級(jí)上升，是有利的;D資產(chǎn)來源過于集中;E發(fā)生了擠兌情形。

　　5、下列關(guān)于良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系作用的說法，正確的有( )。

　　A、能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

　　B、能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

　　C、能夠減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙

　　D、能夠吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力

　　E、能夠完全避免風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

　　【答案與解析】正確答案：ABCD

　　風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能被完全避免的。

　　6、聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括( )。

　　A、制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制 B、危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

　　C、危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通D、管理危機(jī)過程中的信息交流

　　E、模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　【答案與解析】正確答案：ABCDE

　　聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：提高解決問題的能力;提高發(fā)言人的溝通技能。

　　7、商業(yè)銀行附屬資本包括( )。

　　A、核心資本 B、一般準(zhǔn)備 C、盈余公積

　　D、未分配利潤 E、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

　　【答案與解析】正確答案：BE

　　盈余公積和未分配利潤都是核心資本。

　　8、銀行監(jiān)管方法包括( )。

　　A、資本監(jiān)管 B、市場(chǎng)準(zhǔn)入 C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

　　D、監(jiān)督檢查 E、外部審計(jì)

　　【答案與解析】正確答案：ABCD

　　外部審計(jì)是銀行自己進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的一種方法。銀行監(jiān)管方法包括上述這四種方法。

　　9、流動(dòng)性比例中流動(dòng)性資產(chǎn)包括( )。

　　A、在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款

　　B、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收賬款

　　C、一個(gè)月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及其他買入票據(jù)

　　D、一個(gè)月內(nèi)到期的次級(jí)類貸款

　　E、一個(gè)月內(nèi)到期的債券

　　【答案與解析】正確答案：ABCE

　　除了上述四種之外，另外還有：庫存現(xiàn)金、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款(包括正常類貸款和關(guān)注類貸款)、在國外二級(jí)市場(chǎng)上隨時(shí)可拋售的合格債券及可隨時(shí)變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)、其他一個(gè)月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)(剔出其中的不良資產(chǎn))。

　　10、對(duì)于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重賦予權(quán)重為0的有( )。

　　A、我國中央政府的債券

　　B、中央政府投資的公用企業(yè)的債券

　　融資指標(biāo)/信號(hào)：商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性和融資能力的變化
11、清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括。( )。

　　A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B、外部審計(jì) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　D、監(jiān)測(cè)和報(bào)告 E、內(nèi)部審計(jì)

　　【答案與解析】正確答案：ACDE

　　考生可以簡(jiǎn)單記憶為外部審計(jì)是一種輔助手段，不包括在流程之內(nèi)。清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)。

　　12、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案的有( )。

　　A、業(yè)務(wù)中斷恢復(fù)計(jì)劃 B、公共關(guān)系補(bǔ)償計(jì)劃 C、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃

　　D、訴訟應(yīng)答策略 E、回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)

　　【答案與解析】正確答案：ABCDE

　　熟悉教材，多讀形成大致印象。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案基本就包括這五項(xiàng)內(nèi)容。

　　13、違約的發(fā)生主要是由于哪些原因?( )

　　A、債務(wù)人自身原因，經(jīng)營不善、決策失誤8、行業(yè)不景氣

　　C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素影響 D、債務(wù)人故意欺詐

　　E、貸款定價(jià)不合理

　　【答案與解析】正確答案：ABC

　　一方面靠記憶，一方面靠分析，在找風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生原因的時(shí)候，個(gè)人故意欺詐的原因不是主要原因。本題中的貸款定價(jià)是銀行的行為，所以也不是違約發(fā)生的主要原因。

　　14、在監(jiān)管當(dāng)局培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估體系過程中，給出的四個(gè)主要輸入?yún)��?shù)中

　　相對(duì)可以忽略的是( )。

　　A、EAD B、LGD

　　C、M D、PD

　　【答案與解析】正確答案：C

　　本題考查內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)，不僅要求考生了解該體系需要銀行自行預(yù)測(cè)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約敞口風(fēng)險(xiǎn)(EAD)、期限(M)，還要求考生對(duì)常用的這幾個(gè)指標(biāo)的縮寫比較熟悉。我們?cè)趶?fù)習(xí)過程中，很少見期限參數(shù)出現(xiàn)在各 公式中，因?yàn)槠谙抟话闶且阎�的，很少需要預(yù)測(cè)，這個(gè)參數(shù)相對(duì)可以忽略。