一、單選題 共 57 題
　　題號(hào)： 1
　　以下情況說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性強(qiáng)的是（ ）
　　A、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低
　　B、大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為10%
　　C、貸款總額與核心存款的比率小
　　D、貸款總額與總資產(chǎn)的比率高
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　題號(hào)： 2
　　測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)包括（ ）。
　　A、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)
　　B、核心存款比例
　　C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率
　　D、以上都是
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　題號(hào)： 3
　　以下關(guān)于核心存款的說(shuō)法不正確的是（ ）
　　A、短期內(nèi)被提取的可能性較小
　　B、對(duì)利率變動(dòng)不敏感
　　C、核心存款比例的計(jì)算公式是：核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn)
　　D、不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性太高。
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　題號(hào)： 4
　　（ ）是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。
　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)
　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
　　D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　題號(hào)： 5
　　在分析國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（ ）是根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，結(jié)合部分經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)，對(duì)不同國(guó)家的貸款風(fēng)險(xiǎn)做出比較。它綜合了對(duì)政治社會(huì)因素的定性分析和對(duì)經(jīng)濟(jì)金融因素的定量分析。
　　A、結(jié)構(gòu)定性分析
　　B、完全定性分析
　　C、清單分析
　　D、定量分析
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　題號(hào)： 6
　　使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的來(lái)源金額小于使用金額時(shí)，表明（ ）
　　A、商業(yè)銀行流動(dòng)性相對(duì)充足
　　B、可能給運(yùn)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)
　　C、商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大
　　D、商業(yè)銀行可以把差額通過(guò)其他途徑投資
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　題號(hào)： 7
　　（ ）足指因不可執(zhí)行合約、訴訟或不利判決而可能使銀行的運(yùn)作或財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)混亂或負(fù)面影響的風(fēng)險(xiǎn)。
　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)
　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
　　D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　題號(hào)： 8
　　銀行要承受不同形式的（ ）。這包括因不完善、不正確的法律意見(jiàn)、文件而造成同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)。
　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)
　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
　　D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　題號(hào)： 9
　　當(dāng)商業(yè)銀行的來(lái)源金額大于使用金額，出現(xiàn)所謂“剩余”，此時(shí)商業(yè)銀行要考慮這種流動(dòng)性剩余頭寸的機(jī)會(huì)成本的原因是（ ）
　　A、流動(dòng)性剩余頭寸會(huì)帶來(lái)持有成本
　　B、流動(dòng)性剩余頭寸可能帶來(lái)進(jìn)一步的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　C、流動(dòng)性剩余頭寸可以通過(guò)其他途徑賺取更高收益
　　D、流動(dòng)性剩余頭寸盈利能力強(qiáng)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　題號(hào)： 10
　　通過(guò)（ ）可以將不具有流動(dòng)性的中長(zhǎng)期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外，及時(shí)獲取高流動(dòng)性的現(xiàn)金資產(chǎn)，從而有效緩解商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力。
　　A、備用流動(dòng)性
　　B、危機(jī)處理方案
　　C、融資渠道管理
　　D、資產(chǎn)證券化
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　題號(hào)： 11
　　（ ）是綜合考慮影響國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的所有因素及多種因素的狀況和水平，確定各個(gè)國(guó)家的信用等級(jí)，作為制定信用額度的依據(jù)。
　　A、債務(wù)重新安排
　　B、倒賬
　　C、債務(wù)購(gòu)銷
　　D、國(guó)家信用評(píng)估
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　題號(hào)： 12
　　無(wú)論是銀行本身的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，還是商業(yè)銀行與外國(guó)代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，都勢(shì)必要與一系列非本國(guó)事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個(gè)或兩個(gè)以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免受到（ ）的影響。
　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)
　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
　　D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　題號(hào)： 13
　　以下不是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)有（ ）
　　A、某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加
　　B、盈利能力下降
　　C、 資產(chǎn)過(guò)于集中
　　D、所發(fā)行的股票價(jià)格下跌。
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　題號(hào)： 14
　　不良貸款及壞賬比例顯著上升，通常被視為資產(chǎn)質(zhì)量下降及流動(dòng)資金出問(wèn)題的征兆，這反映了兩種商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)間的關(guān)系（ ）
　　A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)
　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
　　C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)
　　D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　題號(hào)： 15
　　如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。
　　A、大于
　　B、小于
　　C、等于
　　D、以上都不對(duì)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　題號(hào)： 16
　　在情景分析中，商業(yè)銀行自身問(wèn)題所造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是（ ）
　　A、商業(yè)銀行的許多負(fù)債無(wú)法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)
　　B、市場(chǎng)對(duì)信用等級(jí)特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會(huì)有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受損
　　C、商業(yè)銀行必須建立適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定期、獨(dú)立地檢查和評(píng)價(jià)系統(tǒng)的有效性，并在必要時(shí)確保對(duì)內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整或強(qiáng)化
　　D、商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量發(fā)布的歷史經(jīng)驗(yàn)和對(duì)市場(chǎng)慣例的了解對(duì)決策會(huì)有所幫助，但危機(jī)時(shí)刻主觀判斷常常占有更重要的地位。
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　題號(hào)： 17
　　（ ）是及時(shí)地對(duì)已經(jīng)識(shí)別出的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重要性方面的判斷和評(píng)價(jià)，并向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告重要的法律風(fēng)險(xiǎn)信息的過(guò)程。
　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估
　　B、法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
　　C、法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)
　　D、法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　題號(hào)： 18
　　流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間的（ ）是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源。
　　A、不匹配
　　B、匹配
　　C、兩者沒(méi)有關(guān)系
　　D、以上都不對(duì)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　題號(hào)： 19
　　以下不是商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動(dòng)性需求的快捷通道的是（ ）
　　A、公開(kāi)市場(chǎng)
　　B、外匯市場(chǎng)
　　C、貨幣市場(chǎng)
　　D、債券市場(chǎng)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　題號(hào)： 20
　　中國(guó)人民銀行從2004年開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金政策以及再貸款浮息制度表明了（ ）
　　A、商業(yè)銀行不需承擔(dān)最終流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　B、央行對(duì)流動(dòng)性管理不善的商業(yè)銀行開(kāi)始給予“經(jīng)濟(jì)懲罰”
　　C、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策
　　D、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制更完善。
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)： 21
　　嚴(yán)重的流動(dòng)性問(wèn)題可能導(dǎo)致所有的債權(quán)人（ ），同時(shí)要求提現(xiàn)，這時(shí)銀行所面臨的問(wèn)題就從流動(dòng)性問(wèn)題轉(zhuǎn)為清償問(wèn)題，可能會(huì)進(jìn)一步導(dǎo)致銀行倒閉。
　　A、付款
　　B、擠兌
　　C、追索
　　D、支付
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　題號(hào)： 22
　　以下是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)的因素有（ ）
　　A、某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加
　　B、債權(quán)人提取要求兌付
　　C、資產(chǎn)質(zhì)量下降
　　D、所發(fā)行的股票價(jià)格下跌
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　題號(hào)： 23
　　以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三原則的是（ ）
　　A、盈利性
　　B、安全性
　　C、流動(dòng)性
　　D、均衡性
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　題號(hào)： 24
　　房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱，一旦大量房地產(chǎn)企業(yè)和住房貸款申請(qǐng)人由于內(nèi)外部因素變化而無(wú)力按期償還本金和利息，商業(yè)銀行不會(huì)面臨的情況是（ ）
　　A、嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　B、資金調(diào)度主管向貨幣市場(chǎng)借入資金
　　C、增加所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)
　　D、商業(yè)銀行信貸額度趨嚴(yán)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　題號(hào)： 25
　　以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（ ）
　　A、行宣布上調(diào)利率0.5%
　　B、滬市投資收益率上漲5%
　　C、商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量
　　D、貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　題號(hào)： 26
　　在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候可采取的方式是
　　A、長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)
　　B、同業(yè)拆入
　　C、出售流動(dòng)資產(chǎn)
　　D、外部融資
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　題號(hào)： 27
　　假設(shè)某商業(yè)銀行的敏感負(fù)債為300百萬(wàn)億元，法定儲(chǔ)備率為8%，提取流動(dòng)資金比例為80%；脆弱資金為250百萬(wàn)億元，法定儲(chǔ)備率為5%，提取流動(dòng)資金比例為30%；核心存款為400百萬(wàn)億元，法定儲(chǔ)備率為3%，提取流動(dòng)資金比例為15%，新增貸款為12百萬(wàn)億元，提取流動(dòng)資金比例為100%。該銀行的流動(dòng)性需求為（ ）
　　A、362.25百萬(wàn)億元
　　B、36.75百萬(wàn)億元
　　C、387百萬(wàn)億元
　　D、375百萬(wàn)億元。
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　題號(hào)： 28
　　資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越（ ）
　　A、弱
　　B、強(qiáng)
　　C、沒(méi)有影響
　　D、有影響，但不確定
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　題號(hào)： 29
　　負(fù)債的流動(dòng)性，是指商業(yè)銀行隨時(shí)籌得所需資金的能力及成本。籌資的能力越強(qiáng)，所付的成本越低，則流動(dòng)性越（ ）。
　　A、弱
　　B、強(qiáng)
　　C、沒(méi)有影響
　　D、有影響，但不確定
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　題號(hào)： 30
　　《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)（ ）的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”
　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)
　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
　　D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　題號(hào)： 31
　　一般而言，國(guó)別限額的大小與國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)程度成（ ）變動(dòng)。
　　A、正向
　　B、反向
　　C、兩者沒(méi)有關(guān)系
　　D、以上都不對(duì)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　題號(hào)： 32
　　商業(yè)銀行通過(guò)假設(shè)自身3個(gè)月的收益率變化增加/減少20%的情況進(jìn)行流動(dòng)性測(cè)算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法是（ ）
　　A、敏感性分析
　　B、情景分析
　　C、信號(hào)分析
　　D、壓力測(cè)試
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　題號(hào)： 33
　　從巴塞爾委員會(huì)的定義來(lái)看，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（ ）兩個(gè)方面的原因，因?yàn)檫@兩個(gè)方面的原因都會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行對(duì)于流動(dòng)性的需求。
　　A、安全和收益
　　B、總行和分行
　　C、貸款和存款
　　D、資產(chǎn)和負(fù)債
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　題號(hào)： 34
　　商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式包括了法律資格風(fēng)險(xiǎn)和（ ）。
　　A、有法律效力的文件風(fēng)險(xiǎn)
　　B、法律條文風(fēng)險(xiǎn)
　　C、司法管轄權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
　　D、以上都是
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　題號(hào)： 35
　　我國(guó)的一家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例為90%，該銀行可能出現(xiàn)的情況有（ ）
　　A、該銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好
　　B、該銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏高，但仍屬正常
　　C、該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力
　　D、該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?br /> 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　題號(hào)： 36
　　通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因的是（ ）
　　A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　B、信用風(fēng)險(xiǎn)
　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)
　　D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　題號(hào)： 37
　　商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（ ）
　　A、久期缺口
　　B、現(xiàn)金缺口
　　C、融資缺口
　　D、信貸缺口
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　題號(hào)： 38
　　對(duì)一些無(wú)法避免和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)采取一種現(xiàn)實(shí)的態(tài)度，是積極務(wù)實(shí)的。在不影響國(guó)際投資者根本或大局利益的前提下承擔(dān)所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，就是（ ）
　　A、風(fēng)險(xiǎn)自留
　　B、風(fēng)險(xiǎn)分散
　　C、風(fēng)險(xiǎn)抑制
　　D、以上都是
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　題號(hào)： 39
　　在分析國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（）是將有關(guān)的各種指標(biāo)和變量系統(tǒng)地排列成清單，各個(gè)項(xiàng)目還可以根據(jù)其重要性加以權(quán)數(shù)，然后進(jìn)行比較、分析，評(píng)定分?jǐn)?shù)，一般包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率和國(guó)際清償能力三方面的內(nèi)容。
　　A、結(jié)構(gòu)定性分析
　　B、完全定性分析
　　C、清單分析
　　D、定量分析
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　題號(hào)： 40
　　在銀行的組織架構(gòu)中，（ ）應(yīng)當(dāng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施承擔(dān)最終責(zé)任。
　　A、董事會(huì)
　　B、高級(jí)管理層
　　C、監(jiān)事會(huì)
　　D、法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A