建行黃浩 銀行比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更開(kāi)放

　　傳統(tǒng)金融企業(yè)的特征是“重”，因?yàn)?ldquo;重”，所以有諸多不便，即所謂船大難掉頭;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特征是“輕”，因?yàn)?ldquo;輕”，所以有很多想做的事情做不了，即所謂力不能及。

　　傳統(tǒng)金融企業(yè)的特征是“重”，因?yàn)?ldquo;重”，所以有諸多不便，即所謂船大難掉頭;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特征是“輕”，因?yàn)?ldquo;輕”，所以有很多想做的事情做不了，即所謂力不能及。

　　2013年12月21日觀察家年會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融分論壇上，中國(guó)建設(shè)銀行電子銀行部總經(jīng)理黃浩當(dāng)著融360CEO葉大清、百度公司百付寶總經(jīng)理章政華、阿里小微理財(cái)事業(yè)部總監(jiān)祖國(guó)明及全場(chǎng)聽(tīng)眾的面當(dāng)場(chǎng)摘下了自己的領(lǐng)帶，表示要向互聯(lián)網(wǎng)公司學(xué)習(xí)。

　　高大上彎下了自己的腰，號(hào)稱(chēng)要擁抱屌絲，心氣卻似乎依然在云端飄揚(yáng)。從黃浩的發(fā)言中，《融資中國(guó)》記者觸摸到了互聯(lián)網(wǎng)金融帶給傳統(tǒng)金融高管們的沖擊、煩惱乃至憤懣。他們開(kāi)始反擊。

　　“銀行似乎是一個(gè)封閉的行業(yè)，你看到的卻是工行信用卡可以通過(guò)農(nóng)行POS機(jī)支付，中行借記卡可以在建行ATM取現(xiàn)，招商銀行(600036,股吧)的超級(jí)網(wǎng)銀可以管理調(diào)度民生銀行(600016,股吧)的存款，支付寶的快捷支付經(jīng)過(guò)初次授權(quán)后可使用支付寶密碼直接用銀行資金進(jìn)行支付，這都體現(xiàn)了銀行一種開(kāi)放的、擁抱互聯(lián)網(wǎng)的姿態(tài)。以開(kāi)放為特征的互聯(lián)網(wǎng)公司是經(jīng)常相互隔離，今天你屏蔽我的搜索，明天我掐掉你的結(jié)果。我們也很難想象支付寶和財(cái)富通會(huì)相互打通賬戶。”黃浩說(shuō)，“2013年互聯(lián)網(wǎng)金融很熱鬧，來(lái)自傳統(tǒng)金融企業(yè)的聲音比較少，兩個(gè)原因，第一做得不夠好，市場(chǎng)上叫得響的，贏得票房又贏得口碑的產(chǎn)品傳統(tǒng)金融企業(yè)拿出來(lái)的不夠多。第二個(gè)是傳統(tǒng)金融企業(yè)不太善于溝通和交流，相對(duì)低調(diào)，習(xí)慣于多做一點(diǎn)，少說(shuō)一點(diǎn)。”

　　他認(rèn)為，傳統(tǒng)金融企業(yè)的特征是“重”，因?yàn)?ldquo;重”，所以有諸多不便，即所謂船大難掉頭;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的特征是“輕”，因?yàn)?ldquo;輕”，所以有很多想做的事情做不了，即所謂力不能及。重輕優(yōu)劣在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)化，互聯(lián)網(wǎng)家企業(yè)可以通過(guò)其思維與技術(shù)改變傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，進(jìn)而在互聯(lián)網(wǎng)金融方面上大放異彩;傳統(tǒng)金融企業(yè)也可以通過(guò)好的頂層設(shè)計(jì)與機(jī)制，在金融互聯(lián)網(wǎng)上取得巨大成功。

　　銀行的“重”主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：第一是客戶基礎(chǔ)，10年前中國(guó)入世時(shí)銀行業(yè)慌作一團(tuán)，感覺(jué)外資銀行攜帶國(guó)際品牌進(jìn)來(lái)會(huì)把他們打得稀里嘩啦。現(xiàn)在看外資銀行并沒(méi)有搶走中國(guó)銀行的大量客戶，其客戶基礎(chǔ)是很難被打破的。第二是網(wǎng)點(diǎn)，20萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，50萬(wàn)臺(tái)自助設(shè)備折算為流量是非常驚人的，銀行在有效流量上不亞于互聯(lián)網(wǎng)公司。第三，復(fù)雜的、綜合的金融產(chǎn)品方面的影響力，使得互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)短時(shí)間內(nèi)很難超越銀行。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的金融產(chǎn)品是簡(jiǎn)單的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，復(fù)雜的、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)頻還是金融機(jī)構(gòu)做得比較好。第四是資本實(shí)力，銀行是資本密集的行業(yè)，不是僅僅靠流量可以做起來(lái)的。

　　總體而言傳統(tǒng)的金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面大概在做3件事情。首先，用了十多年的時(shí)間，基本完成了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，線下到線上的遷移。15年之前幾乎所有的銀行業(yè)務(wù)全部是在網(wǎng)下完成的，今天主流商業(yè)銀行80%的交易已經(jīng)全部在電子渠道完成。以建行為例，其來(lái)自于物理網(wǎng)點(diǎn)的交易只占全行交易量的15%，而且這個(gè)量還在往下走;建行60%的理財(cái)產(chǎn)品和超過(guò)50%的基金是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的。2013 年前11個(gè)月建行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品總額達(dá)到45000億元。

　　其次，傳統(tǒng)的金融企業(yè)最近幾年開(kāi)始嘗試以開(kāi)放的姿態(tài)和第三方的公司、互聯(lián)網(wǎng)公司合作，真正向客戶提供一流的產(chǎn)品和體驗(yàn)。建行的戰(zhàn)略是“泛在”，即把產(chǎn)品和服務(wù)通過(guò)和第三方互聯(lián)網(wǎng)公司合作，長(zhǎng)久地向客戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。建行是目前支付寶支付量最大的銀行和中國(guó)目前最大的手機(jī)銀行，擁有1.1億個(gè)客戶，交易量約占到四大銀行的50%;推出了基于職能機(jī)器人的微信銀行，每個(gè)月用戶以數(shù)十萬(wàn)的速度增加;在新浪微博上開(kāi)通了理財(cái)直通車(chē)。

　　第三是向互聯(lián)網(wǎng)界學(xué)習(xí)，以跨界的姿態(tài)為客戶提供更多的產(chǎn)品和服務(wù)。例如建行2012年6月推出善融商務(wù)電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)，盡管引起了廣泛的關(guān)注和爭(zhēng)議，但善融服務(wù)平臺(tái)一步步成長(zhǎng)，截止2013年11月底實(shí)現(xiàn)了170億元的交易量。

　　有人說(shuō)銀行沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)電商的基因做不成互聯(lián)網(wǎng)金融。黃浩認(rèn)為基因是一個(gè)微妙的雙重標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)公司推出金融業(yè)務(wù)的時(shí)候也沒(méi)有金融基因，但是他們成功了。并不是銀行的水特別淺，人人可以試;互聯(lián)網(wǎng)的水特別深，人人不可以試，只要有好的戰(zhàn)略設(shè)計(jì)和好的機(jī)制，跨界經(jīng)營(yíng)者一樣可以取得成功。