上海銀監(jiān)局規(guī)范商業(yè)銀行信用卡催收行為
(記者馬翠蓮)針對(duì)部分商業(yè)銀行在信用卡催收管理中存在未盡告知義務(wù)、缺乏證據(jù)意識(shí)等風(fēng)險(xiǎn)隱患,上海銀監(jiān)局從加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)和法律合規(guī)的角度出發(fā),近期下發(fā)《關(guān)于規(guī)范信用卡催收管理的通知》,從消費(fèi)者保護(hù)、規(guī)范催收行為和提高法律合規(guī)意識(shí)等三方面提出監(jiān)管要求。
《通知》要求,商業(yè)銀行在催收過(guò)程中要向持卡人告知《中華人民共和國(guó)刑法》和最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》有關(guān)惡意透支所對(duì)應(yīng)的法律責(zé)任。同時(shí),應(yīng)提醒持卡人根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,通過(guò)償還欠款減輕、免除或不被追究刑事責(zé)任,盡可能降低對(duì)持卡人及家庭的負(fù)面影響,維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
《通知》還要求商業(yè)銀行完善信用卡催收管理制度,規(guī)范催收外包行為,合理設(shè)定考核指標(biāo),增強(qiáng)法律合規(guī)和催收證據(jù)收集、保存意識(shí)。在催收過(guò)程中,應(yīng)合理設(shè)定催收間隔時(shí)間,明確記載各類催收行為,并保留相關(guān)回執(zhí)、存根和記錄等客觀證據(jù),確保催收行為有效性。
此外,《通知》明確,商業(yè)銀行通過(guò)司法程序維護(hù)銀行債權(quán)時(shí),應(yīng)嚴(yán)格按照司法部門(mén)的相關(guān)要求分別采取向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向法院提起民事訴訟等方式。同時(shí),要指定相關(guān)部門(mén)歸口管理,統(tǒng)一向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向人民法院提起訴訟,嚴(yán)格按照法律規(guī)定和司法機(jī)關(guān)要求提供客觀、真實(shí)、完整和合法的證據(jù)材料,確保報(bào)案質(zhì)量,不能僅以內(nèi)部材料作為證據(jù)。