服務“小企業(yè)”的“大銀行”

　　數(shù)十年來，中國農業(yè)銀行以傳統(tǒng)的服務“三農”業(yè)務為基礎，形成了在服務涉農小微企業(yè)、服務縣域經(jīng)濟騰飛、服務經(jīng)濟轉型升級等方面的獨特優(yōu)勢，累計向近300萬戶小微企業(yè)提供金融服務。

　　無論是以國際視野，還是從歷史角度來看，農業(yè)銀行都是中國扶持小微企業(yè)發(fā)展最有特色的商業(yè)銀行，多年來致力演奏著“小企業(yè)”與“大銀行”的和諧樂章。

　　在世間萬物中，“大”與“小”似乎總是天然對立的。

　　置于經(jīng)濟領域，大企業(yè)、大公司總居于舞臺中央，吸引著更多的目光，占據(jù)著大部分資本。追光燈之外，在一國經(jīng)濟、民生領域扮演重要角色的小微企業(yè)，卻面臨著巨大的發(fā)展壓力。這些問題的生成，與“大型銀行服務小微企業(yè)”這一國際性金融難題尚未徹底解決不無關系。

　　現(xiàn)實印證，“大”和“小”又可相輔相成、相伴隨行。

　　在擁有4000萬家以上的小微企業(yè)和個體工商戶的“世界第二大經(jīng)濟體”—中國，作為大型國有控股金融機構，中國農業(yè)銀行以緊扣時代脈搏的傾情實踐，打破了“大銀行無法提供好的小微企業(yè)金融服務”這一論斷，其在服務涉農小微企業(yè)、縣域產業(yè)集群、科技創(chuàng)新等方面的成功探索，不僅為中國小微企業(yè)茁壯成長提供了有力支撐，更為破解國際性難題找到了一種帶有明顯“中國特色、農行路徑”的實踐參考。

　　深耕于“農”—

　　促現(xiàn)代農業(yè)提質增效

　　改革開放30余載，累累碩果深刻地影響著生活在神州大地上的每一個人,更使中國的“三農”經(jīng)濟發(fā)生了翻天覆地的變化。巨大成就的背后，隨處可見農業(yè)銀行傾情服務的身影。當歷史的車輪進入21世紀，如何實現(xiàn)傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)的跨越，帶領9億農民奔向小康生活，成為了這個古老農業(yè)大國面臨的最新問題，農業(yè)銀行的金融服務隨之跟進。

　　當世界各國將強化農業(yè)產業(yè)鏈的價值創(chuàng)造能力、積極扶持小微企業(yè)健康發(fā)展作為改善“三農”經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的重要命題深入探討時，農業(yè)銀行依托自身在“三農”金融服務方面積淀的先發(fā)優(yōu)勢，亦在找尋適合中國國情的涉農小微企業(yè)服務模式。

　　傾情支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)發(fā)展壯大—

　　鏡頭回溯到1979年，農業(yè)銀行第四次恢復成立。是年，恰值中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)風起云涌之際，農業(yè)銀行成為國內第一批社隊企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)“開疆拓土”的主要資金供給者。

　　改革開放春風下，剛剛起步的鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)擁有一股與生俱來的活力，也成為新中國較早一批小微企業(yè)的重要組成部分。放下農具、洗凈泥腿，農村大地中的能人們穿上西裝、拎起皮包，一轉身就成為了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家，風光背后，也面臨嚴峻的生存考驗。

　　四川青年劉永好就是其中一員。

　　1982年，懷揣當上“萬元戶”的夢想，劉永好和他的三位兄長辭去公職，來到四川成都新津縣當起了“育新良種場”場長。小小的育種場成為了日后擁有中國最大的飼料生產企業(yè)、最大的農牧企業(yè)之一、最大的農牧產業(yè)集群—新希望集團的雛形。

　　讓劉永好難以忘懷的是危難時刻農業(yè)銀行的鼎力扶持。30年風雨路，從一千元到一百億元，農行見證了企業(yè)發(fā)展壯大的每一步，傾情托舉起世界級農牧企業(yè)的“新希望”。

　　這樣的故事并非孤例，在傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)轉型的道路上，農業(yè)銀行與伊利、蒙牛、魯花、隆平高科(000998,股吧)等“明星”涉農企業(yè)一路相隨，最終扶持其成為今天享譽大江南北的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)。

　　如今，農業(yè)銀行伴小微客戶成長的故事仍在上演。

　　“農行的婦女創(chuàng)業(yè)貸款好。”寧夏海原縣七營鎮(zhèn)八營村，村民韓素紅站在自家溫室大棚前滿懷激情，“有了錢，我創(chuàng)業(yè)的勁頭更足了，今天的家庭農場明天就能變成枸杞加工企業(yè)。”

　　依托在“三農”金融領域積累的專業(yè)優(yōu)勢，農業(yè)銀行盡己所能為渴望創(chuàng)業(yè)致富的農民提供全方位服務，支持一批又一批小微企業(yè)發(fā)展成為涉農大企業(yè)。這些企業(yè)在穩(wěn)定農業(yè)生產，豐富百姓“菜籃子”、“米袋子”，吸納農村富余勞動力的同時，也輻射帶動眾多上下游中小微企業(yè)發(fā)展。

　　精心培育提升農業(yè)產業(yè)鏈價值—

　　“農業(yè)價值鏈是一個伴隨著農業(yè)產業(yè)各個環(huán)節(jié)價值增值過程的鏈條，對鏈條中的各個環(huán)節(jié)進行融資,不僅可以提升農業(yè)產業(yè)鏈的價值，也有利于提升農村金融機構的價值。”1985年，哈佛大學商學院著名教授邁克爾·波特提出的價值鏈理論，不僅在荷蘭拉博銀行這樣專注于農業(yè)和食品領域的大型商業(yè)銀行身上得到了成功應用，一些國際發(fā)展援助機構的項目也以之為指導進行設計。

　　近年，農業(yè)銀行緊緊把握農業(yè)產業(yè)化發(fā)展大勢，通過服務產業(yè)化組織，為產業(yè)鏈上的小微企業(yè)提供資金支持。

　　特色林果業(yè)是新疆的五大支柱產業(yè)之一。從田間地頭的果農，到深耕細作的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，再到果品大進大出的農產品(000061,股吧)流通市場，特色林果業(yè)在當?shù)匾呀?jīng)形成了一條較為完整的產業(yè)鏈條。針對林果小微企業(yè)客戶的個性化金融需求，農行新疆分行以運作流程簡單、審批環(huán)節(jié)少、投放速度快的“小企業(yè)簡式快速貸款”、“精品農戶貸款”和三農特色產品“季節(jié)性收購貸款”作為主打，實現(xiàn)了“貸得快”，滿足了此類客戶貸款資金需求集中、時限急等要求。

　　“黨的政策好，農行服務好，明年打算再建一個核桃加工廠，讓中國農民種的核桃走向世界。”2009年,在農行持續(xù)有力的支持下，新疆喀什葉城縣依提木孔鄉(xiāng)的維吾爾族青年玉蘇音·亞森承包了50畝核桃園。現(xiàn)如今，他家的核桃園畝產可達450公斤，僅核桃收入一項就有20多萬元。

　　從林果飄香的天山南北，到三江平原的萬畝良田，再到茶香四溢的武夷山下，到處都有農行對接產業(yè)鏈、物流鏈、資金鏈提供鏈式金融服務的身影。農行依托自己遍布大江南北的服務網(wǎng)絡和豐富的“三農”服務經(jīng)驗，根據(jù)農業(yè)產業(yè)鏈的不同特點探索差異化的綜合服務,實現(xiàn)了涉農小微企業(yè)服務的模式創(chuàng)新。

　　創(chuàng)新滿足涉農小企業(yè)差異需求—

　　法國農業(yè)信貸銀行等國際先進涉農金融機構的一系列經(jīng)驗表明，伴隨著農業(yè)生產方式、農村經(jīng)濟和金融生態(tài)環(huán)境的變化，開發(fā)各種適合農村金融需求的信貸產品，滿足農村地區(qū)的各類金融需求已成為大勢所趨，也是金融機構自身可持續(xù)發(fā)展的基礎所在。

　　面對成千上萬涉農小微企業(yè)客戶的不同發(fā)展需求，農業(yè)銀行在全國范圍內不斷創(chuàng)新金融產品。目前，該行“金益農”品牌下的“三農”專屬產品已達到103項，滿足了農業(yè)專業(yè)大戶、家庭農場、農民專業(yè)合作社、農業(yè)科技企業(yè)等各類經(jīng)營主體的金融需求，促進了規(guī)模農業(yè)和現(xiàn)代農業(yè)的快速發(fā)展。

　　在山東，農業(yè)銀行推出市場上第一只“三農”中小企業(yè)集合票據(jù)—山東壽光“三農”中小企業(yè)集合票據(jù)，為相關企業(yè)融資5億元，募集的資金用于支持蔬菜大棚種植、農產品深加工、物流運輸、農業(yè)生產資料生產等。

　　在江蘇和浙江，農銀金融租賃公司針對小微企業(yè)特點開發(fā)了“銀賃通”、“融租通”等特色產品，為農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農墾農場、農機廠商等一大批“三農”小微企業(yè)客戶提供融資租賃服務和綜合金融解決方案。

　　在湖北漢川，在內蒙古克什克騰，在陜西安塞，在安徽績溪，在廈門同安，在浙江永康，農銀村鎮(zhèn)銀行立足地方經(jīng)濟，堅持“支農服小”，為現(xiàn)代“三農”小微企業(yè)客戶提供優(yōu)質高效的服務。

　　“農業(yè)銀行憑借其多年來積累形成的人員、網(wǎng)點、機構、地域、規(guī)模等方面的綜合優(yōu)勢，充分發(fā)揮出大銀行在服務小微企業(yè)領域的主導作用，積累了一整套極具開創(chuàng)意義的成功經(jīng)驗。”中央財經(jīng)大學金融學院教授韓復齡這樣評價農業(yè)銀行在服務涉農小微企業(yè)方面所做的努力。

　　面對農村金融和小微企業(yè)金融服務這兩大國際性金融難題，面對中國特殊國情下涉農小微企業(yè)客戶發(fā)展壯大面臨的巨大艱辛，過往60余年，農業(yè)銀行帶著黨和國家交付的歷史使命，帶著廣大農民致富奔小康的熱切期盼，扎根“三農”經(jīng)濟，探索出一整套服務涉農小微企業(yè)的業(yè)務發(fā)展模式，為破解涉農小微企業(yè)融資難這一國際難題找到了答案。

　　業(yè)精于“專”—

　　助縣域經(jīng)濟跨越發(fā)展

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和樞紐。放眼國際，各國農村經(jīng)濟發(fā)展的實踐表明，農村金融在發(fā)展中國家的工業(yè)化過程中起著舉足輕重的作用。

　　當世界各地的人們享受著物美價廉的“Made in China”帶給他們的便利時，或許很難聯(lián)想到，這些琳瑯滿目的紡織制品、日用百貨、家用電器來自某個位于中國小縣城里小小的生產車間，而無數(shù)個這樣的小微企業(yè)聚攏在一起創(chuàng)造出了“昆山之路”、“江陰板塊”、“義烏指數(shù)”、“順德制造”等一大批縣域產業(yè)集群的標志性發(fā)展奇跡，起到了助推縣域經(jīng)濟騰飛、加快城鎮(zhèn)化進程的重要作用。

　　在一個個冠以“中國制造”的專業(yè)市場從無到有、由弱變強的過程中，也處處都有農業(yè)銀行在信貸資金、國際業(yè)務、個人理財、結算渠道等領域提供金融服務的身影。

　　全流程助力“中國制造”揚帆海外—

　　改革開放之前，現(xiàn)在舉世聞名的“世界超市”—浙江義烏還是一個名不見經(jīng)傳的小縣、窮縣，三十年后的今天，義烏一躍成為國際性大都市，年進出口額度突破100億美元。

　　丁志民，義烏市場發(fā)展中脫穎而出的弄潮兒，在義烏第一代市場成立初期的1983年,丁志民即棄農經(jīng)商，開始在市場內擺攤，到2012年，其一手建立的三鼎控股集團成為義烏最大的工業(yè)企業(yè)。在三鼎控股崛起的背后，農業(yè)銀行三十年來一直踐行著與小微企業(yè)客戶相伴成長的鄭重承諾—從1983年的雪中送炭，再到2008年全球金融危機時的不離不棄，農行始終堅定地站在他身邊。

　　義烏有17.44萬戶市場主體、2.6萬家工業(yè)企業(yè)，正是這些小微企業(yè)的發(fā)展壯大，成就了義烏縣域經(jīng)濟綜合競爭力在浙江省排名第一，縣域人均可支配收入排名全國第一的耀眼成績。而這背后，農業(yè)銀行發(fā)揮了重要作用。三十多年來，伴隨義烏小微企業(yè)的成長，農行義烏分行小微企業(yè)的支持力度始終位居同業(yè)前茅，目前小微企業(yè)貸款余額已經(jīng)達到100億元。(待續(xù))

　　(本報記者 孫明 文思秦 岑婷婷 李彥赤 通訊員 周宗榮)